（原标题：苏州银行 | 深耕本土，破局而立）
$苏州银行(SZ002966)$
韧性增长 向实而行
作者 | 胜马财经 李察
编辑 | 欧阳文
苏州银行2025年半年报近日出炉，在规模扩张与效益提升双重驱动下，该行上半年总资产突破7500亿元，存贷款近双位数增长，盈利指标逆势向好；同时，不良贷款率稳定在0.83%低位，拨备覆盖率超430%，资产质量稳居行业第一梯队。
值得关注的是，该行“科创+跨境”“财富+民生”特色业务板块亮点纷呈，科创企业授信超1300亿元，跨境结算量同比增幅超30%，在风控体系筑牢根基的同时，数字化转型与区域布局持续深化，为探索新增长曲线奠定了坚实基础。
业绩稳健增长，规模效益双提升
半年报数据显示，苏州银行业务规模实现新的突破。截至6月末，总资产达7549.74亿元，较上年末增长8.83%；各项存款4627.52亿元，增幅10.98%；各项贷款3634.97亿元，增幅 9.04%。
这种“存贷双增”的态势，既反映了区域经济对金融服务的旺盛需求，也印证了该行在本土市场的渗透力。作为江苏法人上市城商行，苏州银行地缘优势突出，对区域资金的吸附能力和投放效率持续领跑。
盈利端同样表现稳健，上半年实现营业收入65.04亿元，同比增长1.81%；归母净利润31.34亿元，同比增长6.15%。值得注意的是，在行业普遍面临息差收窄压力的背景下，该行通过成本管控实现了经营效率的提升：成本收入比降至30.51%，较上年末下降6.28个百分点。
从行业地位看，苏州银行的全球排名持续跃升。英国《The Banker》“全球1000强银行”排名升至237位，较上年提升16位，这一变化不仅是规模扩张的结果，更与其资产质量、盈利能力等核心指标的持续改善直接相关。
资产质量优异，风控体系筑牢根基
资产质量指标方面，截至2025年6月末，苏州银行不良贷款率为0.83%，与上年末持平，继续保持在较低水平，拨备覆盖率高达437.91%，拨贷比为3.63%，主要风险指标位居上市银行第一梯队，资产质量持续稳定。
资本充足指标方面，截至上半年末，该行核心一级资本充足率为9.87%，一级资本充足率为11.67%，资本充足率为14.57%，各项资本充足率指标均符合监管要求和资本规划管理目标，为业务发展提供了坚实的资本保障。
胜马财经了解到，苏州银行持续完善“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系，构建矩阵式风险管理架构。在日常运营中，不断优化智能风控体系，完善新综合信贷系统，升级大数据风控预警模型，搭建知识图谱平台，有效提高数字化风险监测与管理水平。
通过大数据风控预警模型，苏州银行可以实时监测客户的信用状况、交易行为等多维度数据，提前发现潜在风险，并及时采取措施进行防范和化解。同时，强化员工行为管理，建设“苏智明”员工行为管理系统，织牢案防管理网络，严守稳健合规发展底线，从内部管理层面降低操作风险。
特色业务蓬勃发展，三大板块亮眼
2025年内，苏州银行聚焦主责主业，持续打造公司业务、零售业务、金融市场三大业务板块核心驱动力，坚定不移走好特色化发展之路，特色业务呈现出蓬勃发展的良好态势。
公司业务板块，围绕“科创+跨境”双轮驱动，以客户需求为中心，不断提高服务实体经济质效。在科创金融方面，构建了“10+9+N”的科创金融组织架构，更新“苏心科创力”专属评价模型，持续完善“伴飞计划”“展翅计划”“领航计划”三大金融支持计划，形成全客户需求管理、全生命周期管理、全生态资源管理的整体布局。截至目前，合作科创企业客户数超13000家，科创企业授信总额超1300亿元，有力支持了科创型企业的发展，为区域经济创新发展注入了金融活力。
跨境金融方面，迭代“汇智赢”数智系统，实现“线下业务线上化，线上业务智能化”，推出“五维十策”护航外贸企业发展。与超30个国家和地区的230多家金融机构建立了海外代理行关系，全球化业务布局加速推进，国际结算量突破136亿美元，同比增长30%；跨境人民币结算量突破145亿元，同比增长53%；外币贷款及贸易融资投放增长52%，为外贸企业提供了全方位、一站式跨境金融服务。
零售业务板块，聚焦“民生+财富”，深耕民生金融场景，厚植资产、负债及财富管理业务优势。在民生金融方面，深化银政合作，积极响应国家养老金融政策号召，构建全方位、多层次养老金融服务生态。截至今年6月末，已为超210万老年客户提供服务，管理资产超1800亿元。
在财富金融方面，不断提升投研能力，完善一体化投研体系，依据宏观经济形势提前布局，把握资本市场周期轮动，深化金字塔型产品体系建设，为客户带来良好投资体验。持续丰富私行产品体系，打造多元化、定制化的资产配置方案，充分满足高净值客户的个性化需求，私行客户数增长19%，资产增长16%，管理个人AUM超3900亿元。
转型成效显著，探索新增长曲线
在金融科技快速发展、市场竞争日益激烈的大环境下，苏州银行面临转型机遇。该行积极主动求变，通过数字化转型、深化区域布局、拓展业务领域等多种方式，探索新的增长曲线并取得初步成效。
在数字化转型方面，苏州银行加大科技投入，推进金融科技与业务的深度融合。在内部管理上，通过数字化手段优化业务流程，提高运营效率。例如，新综合信贷系统的完善，实现了信贷审批流程的自动化和智能化，大大缩短了审批时间，提高了客户服务体验；在产品创新方面，借助大数据、人工智能等技术，推出了一系列符合市场需求的数字化金融产品。
在深化区域布局方面，苏州银行充分发挥本土法人银行的优势，深耕苏州本地市场的同时，积极拓展周边区域。随着江苏省内经营机构的全覆盖，以及村镇银行“四合一”改革的顺利完成，江苏宿迁东吴村镇银行的挂牌开业，进一步提升了其服务能力、抗风险能力与市场竞争力，为业务增长开辟了新的空间。
在拓展业务领域方面，苏州银行积极布局新兴业务领域。例如，在绿色金融领域，秉持可持续发展理念，完善产品体系建设，加大绿色信贷支持，成功加入人民银行碳减排支持工具准入银行，充分发挥政策资金杠杆效应，支持太阳能发电、风电、储能等清洁能源领域。截至2025年6月末，苏州银行绿色贷款余额503.64亿元，较年初增长22.15%。在为实现“双碳”目标贡献力量的同时，也为自身业务发展开拓了新的增长点。
在胜马财经看来，苏州银行2025年半年报展现出经营业绩稳健、资产质量优异、特色业务蓬勃发展、风控与业务协同以及对新增长曲线的积极探索，彰显了该行强大的实力和卓越的战略眼光。未来随着区域经济的持续复苏以及自身特色业务的不断深化，苏州银行有望在区域金融市场中继续保持领先地位，为服务实体经济、推动民生改善持续贡献力量。
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